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匿名

请问如何理财(内附详细情况)?

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【家庭基本情况】
  男,30岁,年收入20万元,社保齐全,工作较稳定;妻子年收入5.5万,社保齐全,两人均无其他商业类保险。目前没有小孩;双方老人均在老家,有退休金,不用我们供养。
  家庭现有定期存款4万元,活期存款3万元,股票2万元,货币基金1万,股票基金2万,债券基金1万,另每月定投基金3800元(股票型2000,债券型1000,货币型800,均是定投不久)。
一套小二居自住用房,市值约190万,剩余贷款本金45万元;一套投资用房市值约135万,剩余贷款本金约4万(因贷款时用的等额本金,现在是还款末期,利息已经很少了),目前用于出租,年租金3.5万元。无车。
支出情况:房贷(含供暖、物业费)4500元/月,食品费1000元/月,交通费用1500元/月,水电气400元/月,其他支出约1200元/月,合计8600元/月。其他费用1.5-2万元/年。
  【家庭理财目标】
  1、计划明年要小孩,准备生育相关的各项开销,因我们两人均为外地户口,需在小孩上学前准备好多余的教育费用(赞助费、借读费一类的费用,具体没有咨询)。
  2、计划买一辆15-20万的车,不知道目前的经济状况是否可以支撑。
3、对现有的投资方案进行优化调整,希望增加保险类的投入。
希望能够得到专家的指点,万分感谢!
提问者: 匿名 等级:列兵 时间:10-24 悬赏:50
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