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崔伟的咨询范围:
一个理财顾问的投资理财建议
发表时间:10-09-29 12:45 发表者:崔伟

 

最近很多朋友都在问我,说自己不会理财,该怎么投资理财才好,作为理财顾问,我说说我自己的投资理财观点吧,以便大家投资理财。
理财,对今天很多城市家庭来说,是一个越来越重要的话题。尤其现在,银行刚调高了存贷款利率、股市又起伏不定、房价节节攀升、车价步步下跌。老百姓手上的钱,怎么打理,才能生出更多的利来,还真不是件容易的事。
财富用一个比喻说就好比一个水库,怎么增源节流就是理财的关键。

我先来说说节流。
节流最行之有效的方法就是记账,很多人没有记账的习惯。花多少就是多少,这样不知不觉你的开销就越来越多。养成习惯记下你每天的开销,一个周期下来可以总结一次,小周期可以定为一周大周期为一个月。一周过完了你看看你的账目,哪些是必须开支,哪些是非必要开支(可用可不用的那种),哪些是纯属浪费(比如我以前经常买了衣服又不穿,绝对的浪费~!)然后除开必要支出,哪些非必要支出能省就省,浪费当然要杜绝~!然后一两个月后你会发现你每个月的支出在慢慢缩减,你以前散漫的花钱方式也慢慢变成为理性消费。(*^__^*) ……

再来说说增源。
大家都知道用钱赚钱是最快地生财方式,但是如何理性的用钱生钱就是我们要关注的问题了。你每月的收入-每月必须支出-每月预留意外支出=每月结余,这个结余也就是我们可以的财了。


有些人在投资理财的时候喜欢把所有的钱都用来投资,这是我非常不赞同的方法,太激进了。因为如果在你的投资判断上出现了误差的话,你所承受的损失也是相当大的。所以对于家庭个人理财建议投资比例为541。也就是说,拿50%的钱去投资比较安全的投资,例如债券,保险。40%的钱去进行风险投资,例如股票,基金,期货,外汇,黄金等。10%的钱去活期存款。
我建议拿节余的钱的50%去做低风险投资,低风险投资的目的不是生财,而是对你资产的一个保留,为什么不存银行?那是因为现在银行的利息远远赶不上CP2pp2的增长速度,也就是说存在银行是负利率,在无形中你的资产就缩水了。低风险投资可以选择国债,投资型保险(这个保险公司有具体的项目,因自己个人条件去选择,具体的最好咨询保险公司,而且多家保险公司对比),还有除5险以外最好再给自己或者家人买份额外的保险(因人而异),以防万一。
40%的余款进行风投,风头的主要目的才是增源,因为它可以在短期时间内增大你的资产,但是投资是有风险的,投资需谨慎。风投有股票,基金,外汇,黄金等。既然有这么多可以选择的投资项目,那么究竟选择哪种好呢?这个当然要因人而异了,我们先要了解每种投资的优缺点,看那种适合自己。当然投资有风险选择的时候要理性小心。


股票的特点是较为普遍,大家的认知度比较高,可应用的软件也相对较多,(手机都可以看股票,但能不能交易我不知道,没试过),股票是单面投资获利,即低买高卖,交易时间为每天4h,它的买卖形式是单向市场价成交。投资比例为11。每日涨跌幅为10%,但是股市每天日交易量为几亿RMB,平均到每只股票上的交易量并不多,所以容易被庄家控制,受**政策干预较大。买卖为T+1政策,即当天买入第二天才能卖出。


基金分为很多种,有证券投资基金,开放式基金,封闭式基金,成长型基金,收入型基金,平衡型基金,股票基金,契约型基金,公司型基金,公募基金,私募基金,债券基金,指数基金,保本基金,交易所交易基金(ETF)和上市型开放式基金(LOF),货币市场基金,   伞形基金,专向基金,偿债基金,**公债基金。我们常见的是开放式基金和封闭式基金。基金是单向操作,开放式基金不同的种类投资风格会有不同,但是绝大部分基金都推崇长期理性投资,因为基金投资回报率不是很高,投资时间较长,但相对股票来说较为稳定。它的投资比例也为11。对于一只开放式基金来说,并不是在任何一个工作日都可以进行交易,因此,规定每周的某几个工作日进行交易,这几个工作日就称为开放日。基金开放日就是可以办理开放式基金的开户、申购、赎回、销户、挂失、过户等等一系列手续的工作日。


期货,期货是有杠杆比例的,一般杠杆比例为110,也就是说你用100元可以买价值1000元的期货,(如果不能明白就给你打个比方,买房子的时候也是有杠杆比例的,你花20万买了价值100万的房子,那你的杠杆比例就是15,)期货比股票和基金好的地方就是它是双向交易,(可以买涨也可以买跌)但是期货是有时间限制的时间到了强制平仓,如果到了期货交割期,你还没有把你手中的期货卖出去,那么真的会有人发货给你或者找你买这些期货。而且还有穿仓的危险。
例如,某客户在保证金账户上存入30万,并在沪深300指数期货4000点时买入1张合约,在期货公司实收保证金12%(忽略交易费用)的情况下,开仓保证金及可用资金为:
  开仓保证金=4000×300×1×0.12=144000
  开仓后可用资金=300000-144000=156000
  显然,只要沪深300指数期货不下跌到3000点之下,客户都不会出现穿仓事件,因为从4000点下跌到3000点,下跌点位为1000点,按照沪深300指数期货合约乘数300元计算,客户亏损=1000×300=300000元,正好等于客户初始保证金的金额。当然,除非行情出现剧烈波动情况,期货公司的风险控制机制一般不会让客户的持仓进入穿仓这样的风险状况,通常当客户权益只能满足交易所收取的保证金水平时(即触发了强平点),期货公司就会向客户发出追保通知书,并且对客户账户和行情实施密切监控,当客户风险状况继续恶化并且行情没有朝有利于客户持仓方向发展的迹象时,期货公司会在履行了必要的通知义务后实施强制平仓。
  那么,媒体所说的客户穿仓xx万仍可交易的情况在什么点位出现呢?对于上述客户来说,只要沪深300指数期货不跌穿3409.1点,该客户账户上的可用资金都是正的。因为在3409.1点,持仓保证金为122727.6(注意,因为点数下跌了,所以持仓保证金下降),而从4000点下跌到3409.1点,客户亏损了177270(为何与开仓后可用资金不同,读者自己思考),合计299997.6元,约为初始资金30万元。跌破3409.1点,客户账户上的可用资金就进入负的状态,也就是媒体所指的情况,但这并非客户的账户出现穿仓。
4小时交易时间。其中股指期货是有门槛的,也就是说你的开户金额必须在50万以上。交易政策为T+0,即当时买当时可以卖。


   
外汇分为实盘外汇和按金外汇(也就是外汇保证金交易)实盘外汇也是没有杠杆比例的,它也是单向交易,24小时交易但是有个好处就是外汇每日的交易量在3万亿美元以上,没有庄家可以操作,但是资金容易被套牢,资金灵活性差。交易手续费的点差大。按金外汇是有杠杆比例的,杠杆比例11011001400不等,双向交易,它可以24小时交易,(很少出现跳空的现象)不需要买盘一样可以卖,每日的交易量在3万亿美元以上也没有庄家可以操作,点差较小,可以设置止赚止损,资金灵活度高。


   
黄金,有期货黄金,实物黄金,现货黄金(伦敦金)等。
期货黄金和期货是差不多的。实物黄金就是像金砖,金条等。现货黄金(伦敦金)类似于按金外汇也是1;100的杠杆比例,双向交易,24小时交易,可设置止损止盈,资金灵活性高。

对比:
1.
有杠杆比例和没有杠杆比例的交易:
例如,假设某物价格为1元,你现在有100元来投资,在没有杠杆比例的情况下,某物涨到1.2元的话,你可以赚
1.2-1x100=20
假定现在杠杆比例为1100,那么你能赚取
100x100x1.2-1=2000
也就是说利用杠杆比例可以让资金有效使用以小博大,来赚取更多的利润。

2.
单项交易和双向交易:
单项交易就是低买高卖,只有在它涨的时候你才能赚钱,一旦它下跌你就不能赚取利润甚至还会被套牢。
双向交易就是即可以做多(涨),也可以做空(跌),做空它是在高位的时候先借进卖出,等到地位的时候再买入还回。原理同样也是高买低卖,只是顺序反了而已
如图可见,如果是单向交易的话,那么下降的时候就没有盈利,如果是双向交易的话,那么在下降的时候也可以做空赚取利润

假设我们在M点进入,如果是单向交易,那么我们只能赚到从M点到A点的差价,如果是双向交易的话,我们可以在M点做空,在B点平掉反向做多至C点,然后再从C点做空到D点,再从D点做多至A点。
单向:M~A的收益
双向:M~B的收益+B~C的收益+C~D的收益+D~A的收益
由此可见双向交易比单向交易可以获取更大的利润,即使行情下跌,也一样可以盈利,降低了风险。

3.4小时交易/24小时交易:

4
小时交易,由于有交易时间的限制,当天收盘后,如果晚间出现利空的消息的话,那么第二天开盘可能会出现跳空的现象,这样就增加了风险的不可控制性,而24小时交易除了交易时间长便于你随时进行交易,不会耽误上班时间以外,更重要的是不容易产生跳空的现象,降低了风险的不可控性。


所以我的建议是,用40%风险投资的钱的1/3做一些长期投资,例如基金等,2/3用于做按金外汇和现货黄金(伦敦金)。

以上是我个人的一些关于投资理财的看法,当然这些也要根据每个人的具体情况而定。希望大家都能理好财,让自己的口袋更加富足。
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