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张义的咨询范围:港股及美股投资,财富管理,保险咨询
共同富裕,才能国泰民安
发表时间:11-09-05 09:07 发表者:张义

----金融理财行业如何为促进共同富裕而努力?

中华理财网(www.12818.com)首席执行官 张义

中国三十年的改革开放,使一部分人先富起来了,未来三十年的工作重点,应该着力解决的是,实现人民的共同富裕。贫富差距过大,失业严重,将直接导致民怨沸腾,社会动荡,最近不少国家出现的动乱事件已敲响了警钟。要实现共同富裕,金融理财行业是关键行业之一,然而,当前的行业现状却难以让人民满意。

8月25日的人民日报发表了一篇重要文章,《百姓自己理财赚钱难如登天,钱都被谁赚去了?》揭示了令人深思的一些行业现状,文章说,股票、基金、黄金、银行理财产品……百姓理财方式越来越多,理财渠道不断扩展。然而对于普通投资者来说,这也许只是“看起来很美”,真正能参与其中的相对有限,且收益不高,甚至是亏损严重。原因有多方面:

1.理财知识跟不上,老百姓理财的意识虽然增强了,但多数人理财知识贫乏,只能懵懂跟风碰运气;

2.炒股票、买基金,老百姓总体上赚的少、赔的多,获利的只是少数人,困惑钱都让谁赚去了?

3.投资品种门槛高、信息披露不充分、产品宣传不客观,期待信息更透明。

文章发表后,被多家门户网站转载在首页醒目位置,同时搜狐网友对该文章的评论就超过了七万条,反映出民众的关注和共鸣,该文章提出了问题,却没有给出很明确具体的解决方案。结合近几年的金融理财行业经历,笔者试图提出自己的一些思路。

1.大力推进理财师服务体系建设,改变目前行业内重产品销售轻优质服务,重自身利润轻客户收益的现象。产品销售之前,一定要有持证的专业理财师开出“处方”才能购买,对没有尽职尽责的理财师有严格的处罚机制。理财师要有合理的收费服务模式,鼓励理财师独立执业,确保独立客观的出具咨询意见,改变靠销售提成的推销员服务模式。打个比方,医生如果主要靠卖药提成,就不可能让病人少花钱看好病,而是哪种药提成高,哪种药病人依赖性强能够长期销售,就多推荐哪种药。

2.大力推进公司制基金的发展。民众缺乏理财技能,才依赖基金公司这一理财专家进行投资。但是当前的公募基金行业,由于采用固定的管理费模式,旱涝保收,基金公司关注的是扩大基金规模,对是否给客户赚到钱并不很在意,久而久之,基民受到伤害后就失去对基金的信任,导致基金规模逐渐萎缩,行业陷入困境。而公司制基金,因为投资者就是股东,能使投资者和公司管理者的利益一致,将解决当前的这一问题。

3.大力推进金融市场的竞争,打破行业高度垄断现象。银行业的高利差、储蓄实质负利率严重,使得银行业养尊处优,利润率畸高,银行业的70%的利润,来自于法定的存贷款利差,据测算,每年有近8000亿的社会资金,被转移为银行业的高利润。今年1-6月五大行合计实现净利润3620.13亿元人民币,同比增长32.15%。而据中国证券报信息数据中心统计,1901家公司上半年共实现营业利润1.06万亿元,同比增长24%;实现归属于上市公司股东的净利润8225.18亿元,同比增长25%。也就是五大银行赚的钱占了全部1900多家公司的三分之一,这能说是合理利润吗?能说是共同富裕吗?百业艰难,唯金融业笑纳厚利、同时享有极高的政治权利,据不完全统计,在出席2010年“两会”的5000多名代表委员中,来自金融界的代表委员人数超过了70名。

4.大力改变理财服务渠道被银行业高度垄断的现状,鼓励成立更多的专业理财公司。改变基金公司为银行打工的状况,让广大人民群众成为最大的受益者。

5.大力改变金融业人员的过高收入状况。金融行业由于其垄断性和资本密集型、利率管制等特点,在2003年到2009年间,其工资增长率远远超过GDP的增速。来自国家统计数据库的数据显示,2006年全国金融业平均年工资为39280元,低于IT业的44763元,而到了2009年,收入最高的变成了金融从业者,该行业的年均收入已达70265元,同时金融行业普通职员的收入与高管人员的收入也差距悬殊。

6. 金融行业要大力改进对中产阶层和普通劳动者的理财服务,不能眼睛只盯着高端富裕客户。不能只为5-10%的富豪保值增值,对百万、千万富豪热衷提供保姆式的理财管家服务,高收益的产品也只面向高资产的客户。金融业如果单从利字着眼,就会退化为唯利是图、见利忘义的资本机器,而不是促进社会共同富裕的骨干力量。

7. 金融监管部门要与金融机构建防火墙,避免近亲繁殖,裙带泛滥。金融界有种不好的现象,监管官员往往成为金融机构的高管,旋转门总在转,年薪几百万,难以秉公执法。金融行业管理人员应该牢记为人民服务的宗旨,强化共同富裕理念。

8. 设立金融消费者权益保护局,大力强化对金融消费者的权利保护。这些年来3.15消费者保护机制的建立,有力推进了消费者的权利保护,面对日益增多的金融消费者权利受侵害的状况,我们应借鉴3.15的成功经验和美国设立金融消费者权利保护局的做法,不要让民众艰难积累的财富被侵害时孤立无援、投诉无门,保护大多数人的财产性收入,促进共同富裕。应该尽快听取民意,组织专家制定出台《中国金融消费者权益保护法》和《理财顾问法》,成立中国金融消费者权益保护协会。这是加快中国成为金融强国的重要基础之一。

9. 大力加强理财师培训教育工作。借鉴医疗行业对医生的严格培训考核机制,从国家层面推进理财师职业的公信力建设,让理财师成为受人尊敬的理财医生,成为品德高尚、专业敬业、待遇优厚的专业人士。受人之托,管理财富,是很崇高的使命,中国的理财师应该是值得信任与托付的群体,甚至成为中国崛起的另一张名片。中国要成为金融强国,不应该只是有几家市值最大的银行,也不只是修建高楼大厦等硬件,而应该是在世界人民心中,中国的理财师是一流的可信赖的理财顾问。

10.成立中央金融委员会,加强国家金融管理。当前,随着经济全球化和金融全球化,世界范围内金融市场动荡与危机不断,货币战争阴霾不散,美元贬值与美债危机,使得中国的3万亿美元外汇储备受到严重的威胁,保值增值陷入严重被动的局面,为结汇被动超发的巨量人民币,引发了严重的经济泡沫威胁,货币主权受到震动,中国改革开放三十年来积累的国家财富和人民财富面临巨额损失的危险,极大影响了民众的共同富裕前景,不亚于战争威胁。至少说明我们在之前的金融发展战略预见性严重不足,手段单一。为了摆脱受制于人的两难境地,积聚全国金融精英和金融力量,需要改进现存的一行三会和外汇管理格局,在中央金融委员会的统一组织下,加强战略研究和协同指挥,为中华民族的伟大复兴奠定坚实的金融安全防线和强大的金融基础。

要共同富裕,就要让金融行业从业人员与投资者共同富裕,而不能是单让金融业人员暴富,其他行业人员受穷,不能让大家做蛋糕,只有少数人分蛋糕。金融业人员也不能只是高管和销售精英拿高薪,要让更多的独立客观公正的有道德的理财师也有钱赚。搞改革开放,目的决不只是让少数人发家致富。邓小平同志多次强调共同富裕,他曾强调:“经济发展到一定程度,必须搞共同富裕”。胡锦涛总书记在“七一讲话”中说得最好:只有我们把群众放在心上,群众才会把我们放在心上;只有我们把群众当亲人,群众才会把我们当亲人,从而说出了党对人民群众的认识和感情,更加温暖了人民群众的心。

要共同富裕,就要坚决打击欺骗和误导,坚决打击巧立名目、巧取豪夺。要共同富裕,就要让90%的人都满意,而不只是5%或10%的人满意。正像薄熙来同志所言,民心才是基础,和谐社会不是管出来的。民心动,则社会基础摇;民心安,则社会基础稳。温暖民心,稳定民心,是我们治国理政的上上策。共同富裕才能国泰民安。

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